Contrairement à d’autres applications, Mint est libre d’utilisation. De fait, l’application s’auto rémunère en suggérant des offres à ses utilisateurs, telles que de nouvelles cartes de crédit ou d’autres applications d’investissement. C’est l’application idéale pour les débutant en finance personnelle.
YNAB
Appelé judicieusement « Vous avez besoin d’un budget », le service demande aux utilisateurs de « faire travailler son argent. » Tout d’abord, il est demandé aux utilisateurs de définir un objectif budgétaire, tel que des vacances ou des dépenses d’éducation.
Ensuite, ils doivent financer leur objectif en le liant à un compte personnel (chèque, épargne, espèces, carte de crédit ou marge de crédit). Si vous choisissez de lier votre compte, votre solde sera automatiquement importé dans le gestionnaire de la dette de YNAB.
Enfin, il est demandé aux utilisateurs de créer des catégories (pensez «dîner au restaurant», «épicerie» ou «transport») et d’attribuer une certaine somme d’argent à chacune d’elles afin qu’elles ne dépensent pas trop (et économisent pour la facture de vacances ou de scolarité). Le service de YNAB affirme que cette fonction permet aux nouveaux « budgétiseurs » d’économiser jusqu’à cinquante pour cent du montant de la facture.
Mais, seul inconvénient de YNAB : après un essai gratuit de 34 jours, YNAB facture 6,99 $ par mois, facturé annuellement à 83,99 $.
Albert
S’il existe une application qui simplifie la budgétisation, c’est bien « Albert ».
Après avoir connecté vos comptes financiers à l’application, Albert analyse votre revenu, vos dépenses, votre budget et votre santé financière globale. Il utilise des algorithmes pour décider combien vous pouvez économiser en toute sécurité chaque mois, puis transfère automatiquement cet argent dans sa fonction « Epargne ».
Ces transferts ont lieu deux ou trois fois par semaine et varient entre 5 et 30 dollars par transfert. Les fonds détenus dans votre compte d’épargne intitulé « Albert Savings » sont gérés selon les dispositions de la banque centrale.
