L’autre option serait de garder l’argent disponible pour un autre gros achat à court terme. Disons que vous devez acheter une voiture maintenant, mais vous voulez aussi acheter une maison dans l’année ou les deux prochaines années. Le financement de la voiture pourrait vous laisser plus d’économies d’argent à verser au titre d’acompte sur la maison. Ce n’est pas vraiment une décision saine sur le plan financier, puisque vous achetez plus de choses que vous pouvez vous permettre, mais si vous avez un plan de financement solide à long terme, cette décision serait raisonnable.
*L’argent n’est pas assez
Si vous ne disposez pas de suffisamment d’argent pour payer la voiture de votre choix, ce qui signifie que vous ne pourrez pas utiliser l’une des options exposées ci-dessus, vous avez alors deux choix financiers judicieux: Trouver une voiture moins chère, ou reporter l’achat jusqu’au jour où vous aurez économisé plus d’argent.
A vrai dire, si vous n’avez pas les moyens d’acheter la voiture que vous voulez, le prêt bancaire serait une mauvaise décision financière. Vous paierez des intérêts pour quelque chose qui vous dépasse, par ce qu’au-dessus de vos moyen, et qui perd de la valeur chaque jour qu’elle sera à votre disposition. C’est comme acheter un téléviseur ou un téléphone portable avec votre carte de crédit et laisser les intérêts s’accumuler. C’est de l’argent dépensé que vous ne récupérerez jamais.
Si vous avez vraiment besoin d’une voiture (il s’agit ici vraiment de besoin, pas seulement de rêve), et que vous n’avez pas l’argent, alors trouvez la voiture la moins chère possible qui exigera le financement le moins bas possible. Vous continuerez de payer des intérêts sur un actif qui se déprécie, mais vous n’aurez pas aggravé la situation en achetant plus qu’une voiture. Optez pour la solution la moins dommageable financièrement.
